Кому доступна дешевая ипотека?

Сегодня некоторые банки обещают предоставлять ипотечные кредиты под 9,5-12% годовых, в то время как в среднем по рынку ипотеку можно получить под 13-14%. Некоторые программы предполагают первоначальный платеж всего в 10% стоимости жилья. В чем «подводные камни» дешевых кредитов и кто может рассчитывать на льготные условия?

На условиях минимальной ставки – 7,75% годовых, готов кредитовать покупку залоговой  недвижимости ВТБ 24. Таким образом, заемщик может приобрести любые виды недвижимости, причем на достаточно выгодных условиях. Ипотека может быть оформлена на срок до 50 лет, при условии авансового платежа в 20%. Кредиты предоставляются без дополнительных комиссий, а юридическая чистота объектов проверена банком. Банк обещает рассмотреть заявку в ускоренном темпе, а мораторий на досрочное погашение ипотечного кредита отсутствует.

Недостаток у такого займа только один: выбирать жилье заемщику придется из того, что есть в наличии. А это, часто не слишком хорошие варианты. Квартиры в долгостроях, жилье в не самых лучших районах. В общем, не факт, что клиенту удастся выбрать достойный вариант.

Подобные проблемы ожидают и заемщиков, оформляющих льготный ипотечный кредит на покупку нового жилья в рамках программ АИЖК. Хотя ставки по таким займам составляют не более 11% годовых, однако существуют ограничения на объекты недвижимости и сумму покупки. Так, кредитуется только аккредитированная недвижимость от конкретных строительных компаний, а сумма заемных средств в зависимости от региона не может превышать 3-8 млн. рублей. Более того, для получения ипотечного кредита на самых выгодных условиях заемщик должен сразу оплатить половину стоимости квартиры, а также оформить полис комплексного страхования, что составит около 1,5% от суммы ипотеки. Если страховаться клиент не желает, то базовые ставки автоматически увеличиваются минимум на 0,7%.

Совсем недавно о снижении ставок по ипотечным продуктам сообщил Сбербанк России. Теперь ипотечный кредит можно получить под 9,5% годовых. Но на такие условия могут рассчитывать не все заемщики. Так, по минимальной ставке кредитуется покупка первичного жилья, построенного на средства Сбербанка. Правда, кредит под 9,5% можно получить и на приобретение вторичной недвижимости. Но только заемщику, который получает заработную плату в Сбербанке. Для всех прочих категорий клиентов минимальная ставка по ипотеке составит 10,4%. Но только при условии, что заемщик сразу внесет как минимум 50% стоимости жилья…

Впрочем, некоторые кредитные организации готовы предоставлять средства на приобретение жилья по еще меньшим ставкам. Например, существует программа АИЖК, предполагающая возможность кредитования от 9,25% годовых. Однако в этом случае заемщик получает деньги на условиях переменной ставки. Так что условия кредитования могут поменяться при изменении ставки рефинансирования Центробанка. Правда для получения минимальной ставки обязательным является страхование жизни и титула заемщика, а также приобретаемого имущества. Чтобы получить лучшие условия необходимо внести авансовый взнос в 50% стоимости недвижимости.

Для заемщиков, которые имеют сравнительно небольшую сумму для оплаты первоначального платежа, банки предлагают ипотечные кредиты с обязательным платежом в 10% стоимости недвижимости. Например, такие программы есть среди предложений АИЖК, ВТБ 24, Сбербанка. Одно маленькое «но» - заемщику необходимо застраховать свою ответственность перед банком. А стоимость такой услуги может достигать 2-3,5% от суммы ипотеки.

Так что получается, что дешевая ипотека доступна, увы, не всем. Получить средства на выгодных условиях могут или участники альтернативных сделок, либо люди, имеющие значительные собственные накопления. Всем другим категориям заемщикову придется или кредитоваться под 13-14% годовых, или выбирать жилье среди залогового имущества банков…